Bye, bye Riester: Großes Interesse am neuen Altersvorsorgedepot

Das neue Altersvorsorgedepot soll im Januar 2027 starten und bereits jetzt ist das Interesse
daran enorm. Aus diesem Grund hat SMARTBROKER+ ein Webinar veranstaltet, in dem sich Thomas Soltau, Vorstand der Smartbroker AG, den Fragen der zahlreichen Teilnehmer ausführlich gewidmet hat. Das
Thema liegt dem Finanzprofi am Herzen, der Smartbroker-Chef war als Mitglied im Digital Finance Forum des Bundesfinanzministeriums bereits im Vorfeld bei der Diskussion der Gesetzesvorlage
beteiligt.

Worum geht es beim Altersvorsorgedepot?

Für alle, die noch nicht ganz im Thema sind, hier die wichtigsten Eckpunkte im
Überblick:

– Es wird ein freies Altersvorsorgedepot und ein Standarddepot mit vorausgewählten Produkten
geben

– Fonds, ETFs und EU-Staatsanleihen können aus einer Positivliste gewählt
werden

– Förderungssystematik: 50 Prozent Förderung auf Einzahlungen bis 360 Euro und 25 Prozent
Förderung auf Einzahlungen von 361 Euro bis 1.800 Euro

– Eigenbeitrag: Mindestens 120 Euro p.a., maximal 1.800 Euro Eigenbeitrag
p.a.

– Staatliche Grundzulage bis zu 540 Euro p.a.

– Junge Berufseinsteiger und Eltern werden extra gefördert

– 300 Euro Kinderzuschlag ab 25 Euro Sparrate je Monat

– Auch für Selbstständige zugelassen

– Nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlphase, Gewinne sind während der Ansparphase
steuerfrei

– Der Auszahlungsstart erfolgt dann zwischen dem 65. und 70. Lebensjahr

Was geschieht mit vorhandenen Riester-Verträgen?

Sobald das neue Altersvorsorgedepot startet, können keine neuen Rieser-Verträge mehr
abgeschlossen werden. Vorhandene Riester-Vertrage, egal ob noch aktiv bespart oder stillgelegt, können jedoch in das Altersvorsorgedepot übertragen werden. Dieser Schritt ist freiwillig, wer
zufrieden mit seinem Riester-Vertrag ist, kann diesen auch weiterführen. Wer in die neue Systematik wechseln möchte, sollte zuerst einen Anbieter für das Altersvorsorgedepot wählen, dann ein
formloses Schreiben an den Riester-Anbieter schicken und darin formulieren, wohin man übertragen möchte. Stichwort Gebühren: In den ersten fünf Vertragsjahren kann der alte Anbieter maximal 150
Euro für den Wechsel verlangen, danach dürfen dafür keine Kosten berechnet werden. Ist das Riester-Guthaben dann im neuen Altersvorsorgedepot eingegangen, kann es direkt in die dafür zugelassenen
Produkte – wie etwa breit streuende ETFs – angelegt werden.

Was in den meisten Fällen eine schlechte Idee sein dürfte, ist seinen Riester-Vertrag einfach
zu kündigen. Als „förderschädliche Verwendung“ müssen in diesem Fall alle bisher erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt und Stornogebühren entrichtet werden. Den Vertrag ruhen zu
lassen oder wie beschrieben ins neue Altersvorsorgedepot zu übertragen, ist förderunschädlich und daher in der Regel die bessere Option.

Aufzeichnung ansehen: Große Fragerunde mit Thomas Soltau zum
Altersvorsorgedepot

Vielleicht stellen sich beim Lesen dieses oder anderer Beiträge zu diesem Thema doch noch
weitere Fragen – schließlich ist das Altersvorsorgedepot ein Novum.

Aus diesem Grund hat SMARTBROKER+ am 18. Mai 2026 ein Webinar abgehalten, bei dem Kunden und
Interessierte ihre Fragen loswerden konnten. Als Experte war Smartbroker-Vorstand Thomas Soltau live dabei.

Wer seinen Wissensstand erweitern möchte oder einen ersten Überblick zum Thema braucht: Die
Video-Aufzeichnung kann hier angesehen werden.

Bei SMARTBROKER+ laufen die Vorbereitungen für das Altersvorsorgedepot natürlich schon auf
Hochtouren. Wer sich im Vorfeld bereits ein klassisches Wertpapierdepot mit kostenloser Depotführung, einer großen Asset- und Handelsplatzauszahl und sehr günstigen Ordergebühren eröffnen möchte,
ist bei dem Berliner Neobroker genau richtig.

Disclaimer

Ausdrücklich weist die Smartbroker AG darauf hin, dass ein Investment in Wertpapiere und
sonstige Finanzinstrumente im Sinne des WpHG grundsätzlich mit erheblichen Chancen und Risiken (Preis-, Markt-, Währungs-, Volatilitäts-, Bonitäts- und sonstigen Risiken) verbunden ist und ein
Totalverlust des investierten Kapitals nicht ausgeschlossen werden kann. Die Smartbroker AG empfiehlt deshalb jedem Leser und jeder Leserin sich vor einer Anlageentscheidung intensiv mit den
Chancen und allen Risiken auseinander zu setzen und sich umfassend zu informieren. Sämtliche verwendeten Wertentwicklungsangaben, sei es für die Vergangenheit oder im Sinne einer Prognose bzw.
Einschätzung sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse bzw. Wertentwicklungen. Die hier angebotenen Beiträge dienen ausschließlich der Information und stellen keine Kauf- bzw.
Verkaufsempfehlungen dar. Alle Informationen sind sorgfältig zusammengetragen, haben jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit und sind unverbindlich sowie ohne Gewähr. Des Weiteren dient die
Bereitstellung der Information nicht als Rechtsberatung, Steuerberatung oder wertpapierbezogene Beratung und ersetzt diese nicht. Eine an den persönlichen Verhältnissen des Kunden ausgerichtete
Anlageempfehlung, insbesondere in der Form einer individuellen Anlageberatung, der individuellen steuerlichen Situation und unter Einbeziehung allgemeiner sowie objektspezifischer Grundlagen,
Chancen und Risiken, erfolgt ausdrücklich nicht.